Pour investir intelligemment, le freelance doit avoir de la connaissance sur le sujet mais également de la conviction. Si vous n'êtes pas encore au stade de l'investissement et que vous débutez votre activité, n'hésitez pas à consulter notre guide sur le revenu d'un freelance !
Comment chiffrer sa liberté financière ? Vous vous êtes sûrement déjà dit “j’aimerais bien gagner au loto pour arrêter de travailler” mais qui a réellement besoin de gagner plusieurs millions pour être libre financièrement ? Personne.
Pour comprendre vos finances et où vous en êtes, commencez par (1) chiffrer votre sécurité financière, (2) votre indépendance financière et (3) votre liberté financière.
Multipliez votre résultat par 20 c’est comme si cela tournait à 5% = 60 000 € annuel
60 000 * 20 = 1 200 000€ = capital de liberté financière = objectif
Pas besoin de gagner des millions dans ce cas, il suffirait de 1,2 millions pour détenir une liberté financière.
Essayez d’épargner 10% de ce que vous gagnez tout au long de votre vie active et vous gagnerez autant à la retraite que tout ce que vous avez gagné dans votre vie.
✔️ La remise à plus tard :
En tant que freelance, votre retraite n'est pour la plupart d'entre vous pas d'actualité mais remettre à plus tard n’est pas une bonne idée d’un point de vue de rentabilité. Nous vivons dans un monde de surconsommation où les achats se font en un clic avec internet. Pour beaucoup, épargner signifie se restreindre aujourd’hui pour des besoins qui sont en fait de court-terme.
La remise à plus tard signifie que si à 35 ans je décide de ne pas épargner 265€/mois alors à 45 ans je devrais épargner environ 680€ pour rattraper ce retard. Partez du principe que si vous commencez à épargner 300€ par mois à 35 ans vous atteindrez un total de 108 000€ (sans compter les intérêts) alors qu’en commençant 45 ans, vous arriverez à 72 000€ (sans compter les intérêts) arrivé le moment de la retraite. De plus, si vous bénéficiez d'intérêts composés, le gap entre les 2 sommes peut être largement supérieur.
Il faut donc apprendre à penser à long terme et faire passer les désirs immédiats à ce que vous souhaitez réellement dans 10, 20 ou 30 ans.
Plus tôt vous commencez à épargner, plus vos placements seront dynamiques. Ne conservez pas la totalité de votre épargne sur un livret A qui ne vous rapportera que très peu, notamment à cause des effets de l’inflation et du taux de rendement (0,5%). Ces livrets classiques avec le PEL ne sont pas suffisants et vous devez miser sur d’autres placements plus intéressants et moins plafonnés. Cependant, ils présentent aussi des avantages car la plupart sont à portée de main et vous pouvez retirer l’argent rapidement. De plus, certains sont exonérés de l'Impôt sur le Revenu.
Investir c’est aussi investir dans sa sécurité personnelle pour les années à venir. Cela peut vous apporter une stabilité financière ou un complément de revenu.
Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une grande sécurité de l’emploi avec un salaire fixe, une assurance chômage… la situation des freelance est beaucoup plus incertaine et instable et épargner consciencieusement ne peut être que bénéfique !
➡️ le but est d’investir le plus rapidement possible et de ne pas attendre vos 30 ou 40 ans ! Investissez dès que vous vous intéressez à la question. En effet, vous bénéficierez de placements à long-terme qui ne subiront que très peu les fluctuations des marchés financiers et en plus de cela, vous pourrez tirer avantage des intérêts composés
➡️ Optez pour la diversification de vos actifs ! Plus la diversification sera maître de votre portefeuille, plus les risques seront étalés et plus vous aurez de chance d’avoir opté pour des produits performants. Ci-dessous une liste exhaustive des solutions d’épargne de la moins risquée à la plus risquée avec leur pourcentage de rentabilité (en moyenne) :
Si vous avez besoin de faire un point sur votre rémunération avant d'investir, testez notre simulateur de calcul pour indépendants !
Préparez votre retraite avec un PER. C’est une enveloppe sur laquelle vous pouvez placer des sommes d’argent et quand vient l’âge légal de la retraite, vous avez la possibilité de tout récupérer sous forme de capital ou d’obtenir un versement mensuel, appelé rente. Vous pouvez jeter un coup d'oeil aux solutions de notre partenaire Caravel, spécialiste des retraites pour indépendants.
L’assurance-vie permet de placer une somme d’argent dessus et de définir un bénéficiaire qui se verra recevoir ce capital et des intérêts en cas de décès du contributaire.
On peut retrouver 2 supports d’investissement : les fonds euros (vous prêtez de l’argent aux pays européens mais taux d’intérêts assez bas) et unités de compte (capital non garanti car actions, obligations et immobilier mais avec des taux d'intérêts plus élevés).
Lors d’une opération de démembrement en SCPI, il y a d’une part l’usufruit et d'autre part la nue-propriété.
Disposer de l’usufruit permet de bénéficier de revenus locatifs (distribués dans le cadre des SCPI) ou d’un logement comme un appartement.
Pour une entreprise, la SCPI usufruit est intéressante pour placer sa trésorerie et bénéficier de rendements importants.
En étant indépendant, vous pouvez investir dans l’immobilier, comme toute personne en CDI ou encore retraité...
L’achat de votre résidence principale peut s’avérer intéressant pour devenir propriétaire et ne pas payer un loyer mensuel pour un bien qui ne vous appartiendra pas. Toutefois, investir dans une résidence principale ne constitue pas un actif mais bien un passif et c’est un investissement qui ne te sera pas rentable sur du court-terme.
Dans le cas où vous achetez un bien dans le but de le mettre en location, vous effectuez un achat locatif. C’est un bon investissement qui permettra d’amortir le prêt avec l’entrée d’un loyer. De plus, il existe des dispositifs offrant des avantages fiscaux ; avec la loi Pinel par exemple, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt jusqu’à 21% ce qui n’est pas négligeable.
Évidemment, l’achat d’un bien immobilier engendre des frais qui ne sont pas forcément pensés en amont : frais de notaire, assurance de prêt, intérêts bancaires, frais d’agence immobilière…
De plus, en tant que Freelance, vous vous heurtez à une difficulté pour obtenir un prêt bancaire. L’instabilité de vos revenus peut faire fuir les banques mais vous avez quand même la possibilité d’emprunter en montant un dossier solide et en démontrant la bonne santé de votre business.
Le financement participatif vous permet de contribuer financièrement à des projets (culturels, artistiques, immobiliers...). Ainsi, vous prêtez de l’argent en échange d’un taux d’intérêt.
Vous pouvez acheter des valeurs mobilières (bourse) et plus tôt vous l’ouvrez, plus tôt vous pourrez bénéficier de gains exonérés de fiscalité (5 ans après son ouverture).
Avec ce plan d'épargne, vous pouvez acheter les actions d’une entreprise ou toucher des dividendes.
⚡️ La plateforme des freelances, consultants et indépendants :
+400 codes promos sur les meilleurs outils digitaux.
